房贷到底是选固定利率还是LPR？利率二选一进入倒计时

相信有房贷的朋友们都接到过银行的通知，有的是询问是否转换成LPR，有的是建议转换成LPR，那么到底是选择固定利率还是转换成LPR呢?那种更为合算呢?

举棋不定、犹豫不决的房贷族们，近期更是因为银行的一纸通知而紧张起来。五大行近日发布公告称，自8月25日起，将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。

而按照央行此前的公告，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

什么是固定利率与LPR?

所谓固定利率，简单来说就是你贷款时候的利率是多少，那么你的房贷还款利息就是固定的多少，不会因为其他原因改变，不管你是等额本金还是等额本息，都是按照当时计算的还款金额还款，不会发生改变。

所谓LPR，也就是贷款市场报价利率，是随着LPR的变化而变化的，LPR上行，你的还款金额就会相应增加，LPR下行，你的还款金额就会随之减少。

哪种利率方式更好?

央行对此解释称，两种方式各有优势，具体选择还需要自行判断，如果你判断未来LPR会下降，那么肯定是选择LPR，如果你判断未来LPR会上升，那么固定利率就会更有优势。

LPR和固定利率哪个好?

选择固定利率后，你的房贷利率就是维持当前利率水平不变，不受LPR变化影响。选择LPR，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少，LPR下行，还款金额降低，但如果LPR上行时，还款金额也要随之增加。

央行此前解释称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好﹔如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

在温彬看来，选固定还是选浮动，确实很纠结。据了解，目前大多数人已选浮动，这也是因为大家明显享受到了LPR下降的好处。这次房贷利率转换是以去年12月的LPR加减点，而去年12月LPR是4.8%，五年期以上房贷4.8%，到现在已经降到了4.65%。

温彬指出，如果借款期限比较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限比较长，并且以前贷款利率本身很低的，实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

实际选择情况如何呢?根据媒体报道，中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%，转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。

数据显示，从去年8月至今，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。

房贷业主又该如何选择?

如果借款期限比较短，之前贷款时候的利率又比较高，那么建议选择转化为LPR，毕竟目前看来，LPR是下行的。

如果贷款期限比较长，之前贷款的时候的利率又比较低的话，那么建议还是选择固定利率，LPR总归来讲还是有上行的风险的。目前数据显示，大多数的房贷顾客选择转化为LPR，毕竟当时的LPR是下行的。